청년미래적금 2차 가입신청은 2026년 10월 7일부터 16일까지 진행됩니다. 다만 토요일·일요일·공휴일에는 신청할 수 없으며, 첫 이틀은 출생연도 끝자리에 따른 홀짝제가 적용됩니다. 심사를 통과하면 11월 16일부터 27일까지 별도로 계좌를 개설해야 합니다.
이번 모집에서는 신청자가 가입유형을 직접 선택하고, 최종 결과가 나오기 전에 사전심사 결과 확인과 이의신청을 할 수 있도록 절차가 보완됩니다. 소상공인은 신청 전 확인서 발급을 준비해야 하며, 청년도약계좌 가입자는 갈아타기 순서를 지키는 것이 중요합니다.
아래 내용은 금융위원회가 안내한 청년미래적금 2차 가입 일정과 유형별 신청 절차를 기준으로 정리했습니다. 사전심사와 이의신청 일정은 잠정 일정이므로 실제 안내도 함께 확인해야 합니다.
신청일과 계좌개설일은 따로 챙겨야 합니다
가입신청은 심사를 받기 위한 첫 단계입니다. 신청을 마쳤다고 적금 가입이 완료되는 것은 아니며, 가입 가능 안내를 받은 뒤 정해진 기간 안에 계좌를 개설해야 합니다.
| 단계 | 2026년 일정 | 확인할 사항 |
|---|---|---|
| 홀수 출생연도 신청 | 10월 7일 수요일 | 출생연도 끝자리 1·3·5·7·9 |
| 짝수 출생연도 신청 | 10월 8일 목요일 | 출생연도 끝자리 0·2·4·6·8 |
| 전체 신청 | 10월 12일 월요일~16일 금요일 | 출생연도와 관계없이 신청 |
| 가입심사 | 10월 19일~11월 13일 | 가구원 동의 및 추가서류 요청 확인 |
| 사전심사 결과 안내 | 10월 30일~11월 2일, 잠정 | 선택한 유형과 심사 결과 비교 |
| 이의신청 | 11월 2일~5일, 잠정 | 결과가 다르면 안내에 따라 소명 |
| 최종 결과 안내 | 11월 12일~13일 | 개별 가입 가능 여부 확인 |
| 계좌개설 | 11월 16일 월요일~27일 금요일 | 토·일요일 제외, 기간 내 개설 완료 |
10월 9일부터 11일까지는 신청할 수 없습니다. 홀짝 기준은 생일의 날짜가 아니라 출생연도의 마지막 숫자입니다. 예를 들어 1997년생은 10월 7일, 1998년생은 10월 8일에 신청할 수 있고, 두 사람 모두 10월 12일부터 16일까지 신청할 수 있습니다.
상품 전체는 선착순 방식이 아니지만 취급기관별 접수 한도에는 예외가 있습니다. 카카오뱅크는 이번 모집에서 최대 10만 좌 범위로 신청을 받으며, 10월 7일과 8일에는 각각 하루 5만 좌 범위에서 접수합니다. 이후에는 남은 한도 안에서 신청을 받습니다.
가입 가능 여부와 정부기여금 대상 여부는 다릅니다
나이는 신청일이 아니라 계좌개설일 기준입니다
가입연령은 계좌개설일 기준 만 19~34세입니다. 금융위원회가 안내한 이번 모집의 출생일 범위는 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지이며, 병역을 이행했다면 최대 6년까지 해당 기간을 연령 계산에서 제외합니다.
출생일이 범위의 경계에 있다면 실제 계좌개설일에도 연령 요건을 충족하는지 확인해야 합니다. 병역기간을 차감해 신청하는 경우에는 해당 기간의 확인 여부도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
소득은 2025년 국세청 확정 자료로 심사합니다
이번 모집은 직전연도인 2025년 소득을 기준으로 심사합니다. 현재 월급이나 올해 예상 매출만으로 가입유형을 판단하면 실제 결과와 달라질 수 있습니다. 개인소득 또는 사업장 매출 요건과 가구소득 요건을 함께 충족해야 합니다.
| 구분 | 개인소득·매출 기준 | 가구 기준중위소득 | 기여금 |
|---|---|---|---|
| 세제혜택만 적용 | 총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 초과~6,300만원 이하 | 200% 이하 | 미지급 |
| 일반형 일반소득자 | 총급여 6,000만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 이하 | 200% 이하 | 납입액의 6% |
| 일반형 소상공인 | 연매출 3억원 이하 | 200% 이하 | 납입액의 6% |
| 우대형 중소기업 신규취업자 | 총급여 6,000만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 이하, 신규취업 요건 충족 | 200% 이하 | 납입액의 12% |
| 우대형 중소기업 재직자 | 총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하 | 150% 이하 | 납입액의 12% |
| 우대형 소상공인 | 연매출 1억원 이하 | 150% 이하 | 납입액의 12% |
표의 총급여와 종합소득은 해당 소득 구분에 따라 적용되며, 여러 종류의 소득이 있다면 공식 심사 기준을 확인해야 합니다. 중소기업 신규취업자 역시 단순히 최근 입사했다는 이유만으로 인정되는 것은 아닙니다.
서민금융진흥원의 청년미래적금 소득·가구·중소기업 요건 안내에 따르면 신규취업자는 직전연도 최초 취업 여부 등을 확인하며, 이전 고용보험 가입이력이 있는 경우 별도의 인정 기준을 적용합니다. 이직 경험이 있다면 본인의 고용보험 이력으로 해당 여부를 확인하는 것이 안전합니다.
- 맞벌이 2인 가구: 본인과 배우자만으로 구성된 등본상 2인 가구이며 두 사람 모두 국세청 소득금액 확인이 가능한 경우, 표의 200% 기준은 250%, 150% 기준은 200%로 완화됩니다. 인정되는 비과세소득만 있는 경우에는 완화 적용 여부를 별도로 확인해야 합니다.
- 금융소득 제한: 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상이었다면 가입이 제한됩니다.
- 일부 비과세소득: 육아휴직급여·수당 또는 병 급여가 있는 경우에도 요건을 충족하면 가입할 수 있습니다.
가구소득은 신청자의 소득만 보는 것이 아닙니다. 주민등록표등본 등을 기준으로 가구원을 확정하고 해당 가구원의 소득을 확인하므로, 가구원 정보제공 동의 안내를 받았다면 기한 안에 절차를 마쳐야 합니다.
이번에는 신청유형을 직접 선택합니다
취급기관 앱에서 선택하는 신청유형은 일반소득자·중소기업 재직자·소상공인입니다. 이는 심사를 위한 구분이며, 신청자가 정부기여금 12% 우대형을 임의로 선택하는 방식은 아닙니다. 일반형·우대형 여부는 심사 결과로 결정됩니다.
중소기업 재직자는 회사 확인과 유지 조건을 확인하세요
중소기업에 재직 중이라면 신청 단계에서 해당 유형을 선택해야 합니다. 전산연계로 회사의 중소기업 여부가 확인되지 않으면 중소기업확인서 제출을 요청받을 수 있습니다.
중소기업확인서는 사업주가 발급하는 서류이며 발급에 약 일주일 이상 걸릴 수 있다는 안내가 있습니다. 회사 담당자에게 확인서 발급 가능 여부와 준비 상태를 미리 문의하면 추가서류 요청에 대응하기 수월합니다.
우대형으로 가입한 뒤에도 재직 요건을 유지해야 합니다. 가입일부터 만기 한 달 전까지 총 29개월 이상 중소기업에 재직해야 하며, 해당 기간에는 최대 2회의 이직이 허용됩니다. 요건을 충족하지 못하면 만기 시 일반형으로 전환되어 정부기여금 혜택이 조정될 수 있습니다.
따라서 이직이나 장기간의 구직을 계획하고 있다면 현재 받을 수 있는 혜택뿐 아니라 유지 가능성도 함께 판단해야 합니다.
소상공인은 신청 전 모든 사업장의 확인서를 준비하세요
매출액 기준으로 소상공인 자격을 심사받으려면 가입신청 전에 소상공인확인서를 발급받아야 합니다. 사업장을 두 곳 이상 운영하고 있다면 일부가 아닌 모든 사업장의 확인서가 필요합니다.
- 운영 중인 사업장별 확인서 발급 여부와 유효기간을 확인합니다.
- 중소기업현황정보시스템의 사업자 유형별 확인서 발급 절차에 따라 필요한 자료와 신청서를 준비합니다.
- 발급 완료 여부를 확인한 뒤 취급기관 앱에서 소상공인 유형으로 신청합니다.
- 사전심사 결과에서 매출액 기준 심사와 가입유형이 제대로 반영됐는지 확인합니다.
금융위원회는 확인서 발급에 평균 약 7일이 걸릴 수 있고 신청이 몰리면 더 오래 걸릴 수 있다고 안내했습니다. 확인서가 이미 있더라도 서류에 표시된 유효기간을 직접 확인해야 합니다.
이의신청 접수 마감일인 11월 5일, 잠정 일정, 전까지 확인서 발급이 완료되지 않으면 소상공인 매출액 기준으로 심사할 수 없어 종합소득 기준으로 심사가 진행됩니다. 이를 신청 전 발급을 미뤄도 된다는 뜻으로 받아들이지 않는 것이 좋습니다.
매출액은 여러 사업장을 운영하면 합산하며, 신청 당시 운영 중인 모든 사업장이 소상공인 요건을 충족해야 합니다. 정책자금 융자제외 업종 등으로 소상공인 자격이 인정되지 않더라도 일반소득자 요건을 충족하면 해당 기준으로 가입할 수 있습니다. 확인서 발급 문의는 국번 없이 1357로 할 수 있습니다.
청년도약계좌 갈아타기는 기존 계좌를 먼저 해지하면 안 됩니다
이번 2차 모집에서도 청년도약계좌 가입자의 갈아타기가 허용됩니다. 청년미래적금 가입 목적의 특별중도해지 절차를 이용하면 기존 청년도약계좌 납입금에 대한 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 유지할 수 있습니다.
다만 두 상품은 중복가입할 수 없으며, 금융위원회는 청년도약계좌 만기 후에도 청년미래적금 가입이 불가하다고 안내했습니다. 현재 청년도약계좌를 유지하고 있다면 다음 순서로 진행해야 합니다.
- 청년미래적금 가입신청과 심사를 마칩니다.
- 가입 가능 안내를 받은 뒤 청년미래적금 계좌를 개설합니다.
- 계좌개설 기간 안에 기존 은행 앱에서 청년미래적금 가입 목적의 청년도약계좌 특별중도해지를 완료합니다.
- 특별중도해지 완료 다음 영업일 오전 9시부터 청년미래적금 납입을 시작합니다.
갈아타기를 위해 기존 계좌부터 일반 중도해지하지 마세요. 가입 가능 여부와 특별중도해지 안내를 먼저 확인해야 혜택 유지 절차를 따를 수 있습니다.
11월 27일까지 특별중도해지를 완료하지 않으면 청년미래적금에 납입할 수 없습니다. 갈아타기를 마무리하지 않은 경우 청년도약계좌는 유지되지만, 납입이 중지된 청년미래적금 계좌는 해지해야 합니다.
청년미래적금을 중도해지하면 해지 시점 기준 2개월 후부터 재신청할 수 있고, 재가입 시에는 기존 가입기간을 반영해 정부기여금 지급비율이 일부 차감됩니다. 납입이 중지된 기간도 가입기간으로 계산되므로 일단 계좌만 열어두는 방식은 불리할 수 있습니다.
갈아타기가 항상 유리한 것은 아닙니다. 기존 계좌의 만기까지 남은 기간과 예상 수령액, 특별중도해지 수령액, 새 적금의 가입유형 및 앞으로 3년간 납입할 수 있는 금액을 비교한 뒤 결정하는 것이 좋습니다.
최대 19.4%는 실제 적용금리가 아닙니다
청년미래적금은 3년 만기 자유적립식 상품으로 매월 최대 50만원까지 납입할 수 있습니다. 금융위원회 안내상 금리는 3년 고정금리이며, 기본금리 5%에 기관별 우대금리가 최대 2~3% 추가됩니다. 최고금리를 받으려면 해당 기관의 우대조건을 충족해야 합니다.
일반형의 정부기여금은 납입액의 6%, 우대형은 12%입니다. 월 50만원을 납입한다고 가정하면 일반형은 월 3만원, 우대형은 월 6만원의 기여금이 산정됩니다.
- 납입원금: 50만원 × 36개월 = 1,800만원
- 일반형 기여금: 50만원 × 6% × 36개월 = 108만원
- 우대형 기여금: 50만원 × 12% × 36개월 = 216만원
이 계산은 매월 50만원을 36개월 동안 납입하고 해당 기여금 비율을 계속 적용받는다는 가정입니다. 은행이자와 기여금에 발생하는 이자는 제외했으며, 납입액이 줄거나 우대형 유지 요건을 충족하지 못하면 결과도 달라집니다.
금융위원회가 제시한 일반형 최대 13.2~14.4%, 우대형 최대 18.2~19.4%는 정부기여금과 비과세 혜택을 포함한 수령 효과를 일반 과세 단리 적금의 금리로 환산한 비교 수치입니다. 청년미래적금 자체에 연 19.4% 금리가 적용된다는 의미는 아닙니다.
금융위원회의 연 8% 금리 가정 예시에서는 월 50만원을 3년간 납입할 때 일반형 약 2,138만원, 우대형 약 2,255만원을 제시합니다. 실제 만기 수령액은 적용금리, 납입일·납입액, 가입유형과 유지 조건에 따라 달라지므로 확정 금액으로 받아들이면 안 됩니다.
은행을 선택할 때는 최고금리보다 본인이 충족할 수 있는 조건을 먼저 보세요. 추가 카드 사용이나 거래 조건이 필요하다면 이를 맞추기 위한 지출이 금리 혜택보다 커지지 않는지 확인해야 합니다. 자유적립식이므로 생활비와 비상자금을 고려해 무리 없는 납입액을 정하는 것이 좋습니다.
군 복무 중이라면 앱과 본인인증을 미리 준비하세요
기초군사훈련 중인 청년도 비대면 가입신청과 계좌개설을 진행할 수 있도록 지원할 예정입니다. 2025년 과세소득 또는 인정되는 일부 비과세소득이 있고 소득요건을 충족한 장병은 일반형으로 가입할 수 있습니다.
훈련 중에는 앱 설치와 인증을 준비하기 어려울 수 있으므로 입영 전이나 신청 전에 취급기관 앱 설치, 회원가입, 본인인증 및 필요한 입출금계좌 개설 등을 준비하는 것이 좋습니다. 장병내일준비적금 또는 장기간부도약적금과는 중복가입이 가능합니다.
신청 전에는 유형과 서류, 신청 후에는 결과와 기한을 확인하세요
이번 2차 모집의 핵심은 신청을 서두르는 것보다 본인에게 맞는 유형으로 신청하고 후속 절차를 놓치지 않는 것입니다. 다음 항목을 순서대로 확인하면 준비해야 할 일이 분명해집니다.
- 2025년 소득과 가구소득 기준으로 가입 가능성을 확인했는지
- 일반소득자·중소기업 재직자·소상공인 중 어떤 유형으로 신청할지
- 소상공인은 모든 사업장의 유효한 확인서를 준비했는지
- 가구원 동의와 추가서류 요청을 확인할 연락처가 최신 상태인지
- 사전심사 결과가 예상과 다르면 이의신청할 준비가 돼 있는지
- 11월 16~27일 계좌개설 일정을 따로 기록했는지
- 갈아타기 대상자는 특별중도해지 절차와 완료 기한을 확인했는지
2차 모집 취급기관은 농협·신한·우리·하나·기업·국민·수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오뱅크·우정사업본부입니다. 토스뱅크는 3차 모집부터 참여할 예정으로 안내됐습니다.
2027년 가입대상 확대와 우대형 기여금 상향, 기존 가입자에 대한 소급 적용은 관련 정부 예산안의 국회 심의·확정을 전제로 한 계획입니다. 현재 확정된 2차 모집 혜택과 구분해 판단해야 합니다.
가입유형이나 갈아타기 적용 여부가 불분명하다면 기존 계좌를 해지하거나 서류 준비를 미루기 전에 서민금융진흥원 청년금융콜센터 1397 연결 후 3번 또는 해당 취급기관에 확인하세요.
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안내: 이 글은 2026년 9월 30일 확인한 공식 자료를 바탕으로 작성한 일반적인 금융정보입니다. 가입 가능 여부와 혜택은 개인·가구소득, 사업장 및 재직 조건, 취급기관 심사에 따라 달라질 수 있습니다. 잠정 일정과 세부 조건은 신청·계좌개설 전에 서민금융진흥원 또는 해당 취급기관에서 최신 내용을 확인하시기 바랍니다.